关于互联网金融与金融互联网若干争论评析与思考

摘要：随着我国经济及科技的快速发展，互联网行业与金融行业在我国的发展中占据着主要地位，同时便形成了互联网金融和金融互联网的两种模式，互联网金融是在基于互联网的基础上的金融创新，而金融互联网则是早传统的金融模式之上进行的创新。二者在一定程度上相互作用，对此，本文将对互联网金融与金融互联网的争论，对其概念、功能、相互作用进行分析，并针对情况提出在未来发展中的影响。

关键词：互联网金融;金融互联网;争论;思考

一、前言

随着互联网信息技术的快速发展以及金融行业的不断进步，在现代社会背景下，金融业的发展已经离不开互联网的使用，同时互联网也必定设计到金融的发展领域当中。一般通过互联网企业开展金融行业称之为互联网金融，而金融互联网是通过金融行业在原本的基础上利用互联网技术进行创新的另一种形式。近年来，随着第三方支付形式的兴起，以及人们通过热潮将互联网金融推向高潮并得到有效的发展，使得互联网金融在经济进步中得到迅猛的发展。并在这种形式之下，随着而来的金融业逐渐创新也与互联网进行联系，并在最早招商银行中实现网上银行业务，并被人们认同和推行。

二、关于互联网金融与金融互联网之间若干定义的评价

（一）互联网金融与金融互联网的概念分析

互联网金融可以理解为互联网企业从事了金融业务的发展，而金融行业通过互联网技术进行创新成为金融互联网。对于这一谈论，国内很多学者认为互联网金融就是运用互联网技术在金融行业进行资金流动的行为。互联网金融是传统金融行业与互联网技术相互融合，尤其是计算机、引擎、移动支付、数据网络方面的有效应用。学者王杰认为，一切有关资金融通通过互联网来实现的方式都可以成为是互联网金融。但是在学者观点中对金融服务的主体行为没有明确表达，便将互联网企业与传统的金融行业通过互联网技术进行服务的都统称为互联网金融。从整体的运营模式上以及性质上看，互联网企业与传统金融运行机构之间存在很多不同之处。通过互联网金融运用计算机技术、支付技术、以及数据网络手段进行资金融通，从而介入金融的各个领域。而金融互联网是在传统金融行业运用的基础上通过互联网技术进一步的创新和完善，从而形成了现代化的网上银行、以及各种网络理财活动。因此二者之间在本质上是不同的，互联网金融是在互联网的基础上进行金融发展，金融互联网则是在金融发展的基础上进行互联网创新。

（二）互联网金融与金融互联网的功能分析

我国学者认为，互联网金融是将金融的服务模式进行了改变，从金融功能的理论上讲，互联网金融在运行中依然应用原有的模式围绕原有的资源配备、风险管理、信息提供、产品定价模式进行金融基本功能的管理，并没有增加新的金融功能模式。然而，还有其他学者认为，在互联网金融模式下，金融体系的功能在支付、风险、以及信息管理上发生了变化。

以上两种观点对金融的发展形成了不同的意见和看法，因此，就要从金融的定义进行分析。一般来说，可以将资金融通理解为金融，通过金融的有效应用使得各个经济体系实现运作流通。通过发行货币、兑换、结算等方式都可以称之为金融。金融在基本功能上具有之分结算、资源配置、风险管理以及信息提供的作用。在支付结算上，可以通过互联网技术有效的运用第三方进行支付完成金融清算。在资源配备上，互联网金融通过互联网技术实现众筹、贷款等大数据金融项目活动，并且通过这种模式有效的降低了风险和成本。在风险管理功能上，互联网金融通过数据的应用减少了信息的不准确情况，从而实现对风险的高效管理。在金融信息获取功能上，互联网金融通过信息技术的有效发展，利用这一手段将各种社交网络以及搜索引擎的有效应用对信息进行标准的分析和管理，通过这种形式的使用，有效的对用户信息进行合理的丰富。对此，在这种形式下，金融互联网以及互联网金融这个两种发展的金融模式在根本上都没有发生改变，在运行中依然沿用原有金融的基本功能进行应用，知识在原有的金融功能上实现进一步的完善和创新。

（三）互联网金融与金融互联网互相作用分析

有学者认为，互联网金融和金融互联网之间是竞争与合作的作用。互联网金融在理念上给传统金融机构的发展带来了必要的挑战，使得金融互联网必须进行有效的发展。同时金融互联网在运行发展中也通过第三支付模式的应用与银行账户资金进行双向流通，从而为互联网金融支付方式提供技术的有效保障。然而对于二者的分析，也有人认为互联网金融与金融互联网在这个网络信息时代的发展下，二者的发展主体都是金融，从本质上讲，互联网金融与金融互联网两种金融模式是相同的。

从互联网金融与金融互联网之间的的定义来分析，二者之间存在的关系的关系并不相同，对于探究食物之间的相互作用应运用辩论的方式进行分析，既要考虑二者之间在金融方面的的相互作用又要注重它们之间存在的差异和冲突。那么目前我国互联网金融以及金融互联网的发展情况来看，互联网金融在第三方支付、借款等方面来看已经形成了新的产品模式并在一定程度上给传统银行的发展增加了很大压力。同时很多大型银行也不断的在开展金融互联网行业业务上的进一步创新。

（四）互联网金融与金融互联网发展趋势评析

在金融的发展中通过对互联网金融以及金融互联网的进一步分析，对于二者在未来的发展中还不能明确是怎樣的趋势。但是在学者们的思考中普遍有两种观点。第一种观点认为互联网金融在短期的发展中不会快速改变传统商业银行的经营模式以及盈利方式，但是从长远的发展情况来看，商业银行应通过互联网金融模式的发展情况进行有效的发展。另一种观点认为，互联网金融会随着网络以及金融的发展持续完善并对商业银行的发展形成必要的冲击。互联网金融与传统金融的服务模式相比更加便利有效，通过这些因素便从根本上了解互联网金融的发展方向。

通过对互联网金融以及金融互联网的分析，不得不承认，互联网金融的发展促进传统金融机构的完善和转型。同时存在的问题是，互联网金融没有改变金融行业的基本功能，因此，并不能取代传统金融机构的显著特征。与此同时，传统金融机构在发展中也逐渐意识到互联网在金融领域的发展形势，并不断的将其应用其中，因此，互联网金融不能否定其根本价值，互联网金融在未来的发展趋势不可小视。

三、互联网金融与金融互联网争议背后的思考

通过对互联网金融与金融互联网的分析以及对未来发展形势的探究，可以对其结论进行理性的思考，并在互联网的背景下，寻找发展金融的新机遇。

（一）推动传统银行业务的转型发展

在互联网金融和金融互联网中存在着很多不同，但是从目前的情况来看，互联网金融的快速发展促进了传统金融业务的有效转型，同时加速了金融互联网的进一步发展。互联网金融的出现对传统银行的发展形成强大的冲力。金融互联网很早就在我国出现，但是却不及互联网金融的快速发展。由于互联网金融的冲击使得银行业进一步认识到了互联网在金融服务中的重要角色，并开始对传统业务进行转型，从长期来看，金融互联网是传统银行的有效发展趋势。

（二）互联网金融对传统银行的冲击中存在多个影响因素

互联网金融在银行自身风险应对机制的完善程度上对传统银行进行冲击，并作为金融中的重要工具在发展水平上影响了整个互联网对传统银行的冲击程度，在监管开放程度上以及国民信息技术的接受能力方面都受到了互联网金融的冲击，同时在国际银行业整体发展水平上也受到了互联网金融的冲击。

（三）金融互联网发展形式较强

从目前来看，互联网金融与传统金融相比具有很多优势，其在金融行业的发展功能较强，在金融风险方面降低了风险度，作为媒介为人们提供了方便，并完善金融监管协调机制，实现金融行业的进一步发展。

（四）传统商业银行改革创新方向明确化

在互联网金融发展下，传统金融机构的积极发展金融互联网模式。在不断发展的过程中，银行原有的而发展格局也发生了变化，从而向着新方向进行发展。

1.服务模式变化

随着移动数据的有效发展，推动了传统商业银行服务走向智能化发展。从而使得银行服务出现方面、快捷、适应的优化服务。通过网上银行、移动智能终端银行服务的创新发展。大数据时代，对用户济宁分类化管理模式，并为客户提供更好的用户体验，同时也将成为扩展传统银行业务的有效工具。并对产品服务实施职能化改造，同时增加产品的附加值，成为互联网银行对互联网金融成绩的有效手段。

2.組织结构创新

在发展传统商业银行运行的组织结构中存在管理层冗余、管理跨度较大的问题。尤其是在互联网金融低成本、资源配备较高的优势下，并将原有的金融组织结构暴露出很大问题。这就表现出传统商业银行在不断的进行组织结构改革，并不断的在尝试发展。然而这就决定了未来商业银行的发展是向着金融互联网的方向。

3.经营方式优化

在互联网金融的发展下，商业银行的发展被加速改变了原有的经营模式同时加快了金融的创新发展。在金融互联网的发展背景下，进行银行整合支付结算和理财等活动业务，并运用互联网的大数据模式挖掘信息优势，实现对客户的标准定位。目前很对商业银行对金融产品进行升级创新，传统商业银行想要适应现代经济的发展，就要不断的将产品变得更加丰富，从而提高金融的大力发展。

四、结语

总而言之，为了我国经济更好的发展，不可否认的是，互联网金融与金融互联网在金融发展中都是推动传统银行业务的转型模式。同时金融互联网是真正的发展方向，为了实现我国经济的有效发展，实现金融行业的转型和变革，就要在互联网的作用下进行创新完善。

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