新常态下金融专业的实践教学模式探析

摘 要 实践教学突出情景参与和体验，是解决新常态下金融市场人才供需不匹配的一条渠道。但当前金融专业实践教学却存在认知不足、教学设计尚不健全、“双师型”教师队伍建设困难、实践教学平台建设落后四个问题。沃顿商学院金融专业在课程结构的宏微观框架设计、基础理论课程的以案例、问题、项目为中心的教学模式、综合性课程的逆向教学模式以及社会实践方面的“实习-见习”模式可以為我国金融专业实践教学发展提供一个很好的借鉴。

关键词 实践教学 金融专业 沃顿商学院

中图分类号：G642 文献标识码：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2018.10.016

Analysis of the Practical Teaching Mode of Financial Major under the New Normal

HU Yurong

（Business School of Ningbo University， Ningbo， Zhejiang 315211）

Abstract Practical teaching highlights the situational participation and experience， which is a channel to solve the mismatch between the supply and demand of talents in the financial market under the new normal. However， there are four problems in the current practice of financial professional practice， such as lack of cognition， imperfect teaching design， difficulty in building a "double-skilled" teacher team， and backward construction of a practical teaching platform. Wharton School"s finance major in the macro-micro framework design of the curriculum structure， the case-based， problem- and project-centered teaching model of the basic theory curriculum， the reverse teaching model of the comprehensive curriculum， and the "internship-trainee" model in social practice. It provides a good reference for the development of practical teaching of financial professional in China.

Keywords practice teaching； financial major； Wharton School

0 引言

新常态下高等教育与经济发展结构不相适应的问题尤为突出，高校对本科生的实践能力培养相对欠缺，其中，虽然金融市场对高中低端和特色类人才都有市场需求，金融学专业人才培养的目标定位主要取决于各大高校自身的办学条件和办学特色，但是与市场紧密联系的金融学专业的培养也不容乐观。从本科生实际毕业去向来看，金融专业学生在本科四年的学习后主要选择工作就业，其中主要的就业去向是进入银行、证券公司、保险公司、期货公司等金融机构，还有一些是到非金融企业从事财务和投资相关工作。不难看出这些就业方向要求毕业学生具有良好的金融实践能力。但从毕业生就业表现来看，仍普遍存在角色转换困难、“学”难以致“用”的矛盾，甚至出现“大学所学知识无用”的幻觉。结合当前我国金融专业的教学现状，虽然各大高校对培养学生实践能力的意见早已达成充分的共识，但在人才培养目标设计框架、课程设置、教师队伍建设、教学手段等实践教学设计上仍存在较为严重的滞后。

与传统金融教学重知识灌输、轻实践锻炼的培养模式不同，现代金融教学模式是实践教学位置突出、“理论教学”与“实践教学”的相辅相成的教学模式。实践教学为现代金融教学模式的推进提供一条路径，其强调金融学专业的本科学生从单一封闭的纯理论学习环境中释放出来，在理论功底构建的基础上，训练学生的基本操作技能和实践能力，尤其是培养学生的人文素养、市场适应性和创新性，这可以有效弥补理论教学之短，实现人才培养目标与日益激烈的金融领域市场需求的对接。

本文拟结合金融学本科的教学目标、金融学的内在规律和特色，首先梳理金融学专业的实践教学体系构建的基本内涵，然后明确金融学专业实践性教学存在的四个问题，接着分析美国的沃顿商学院金融学专业的实践教学模式，最后总结并提出相应的对策。

1 金融专业实践教学的基本内涵与研究现状

国外实践教学的理念发端于亚里士多德时代， 之后在17世纪前后意大利罗马出现的建筑设计比赛项目，要求学生必须独立通过劳作方式完成预期培养目标，可以被看作一个实践教学项目课程的雏形。19世纪末20世纪初英美等国兴起的实用主义教育思潮，对“教师为中心”的教学方式进行了批判性思辨，推动了实践教学走出萌芽的状态。实用主义集大成者是美国的哲学家、教育学家杜威，他提出“教育即生活，学校即社会”的基本观点，认为传统教育“听中学”形式会严重束缚学生思想，提倡把校外学习和校内学习相结合，开展必要的职业活动。国内实践教育则可追踪到墨子的“知行合一”理论。20世纪初，教育家陶行知进一步提出“社会即学校，生活即教育”等“教学做合一”的理念，强调实践在教育中的重要作用。

长期以来，虽然不同学者曾对实践教学的概念给出不同角度的阐释，[1]但仍可以归纳为，实践教学是一种根据专业培养目标的要求，通过有计划地组织学生参与和体验相关情景实践，以促进学生获取认知、培养能力、形成品德的各种教学形式的统称。它的最终理念是激发学生对专业知识的兴趣，培养学生专业技能、实际操作能力、分析和解决问题等各项共通能力，促进学生的多元化创新性发展。这一教学方式与理论教学相对，后者主要通过讲授专业知识和逻辑理论使学生间接地形成专业的认知结构和经验。实践证明，金融專业本科学生在正式成为金融业务合格人员前需要经过大量的反复的实践，金融专业创新人才的培养更离不开对实际金融业务的了解。而金融学实践教学的意义就在于将金融基础知识与理论的学习与金融业务实践、课堂讲授与模拟实验、训练与实习相结合，来培养金融专业学生发现、分析和解决问题的专业能力与素质。

开始于20世纪60年代的建构主义理论基于前期的理论发展，探讨了实践性教学开展的方法与渠道，认为知识不是直接学习经验而来，而是个体自身积极主动构建的，人们的学习也是学习者通过不断整合新信息、新知识与原有知识体系的联系，积极建构自我知识体系的主动过程；为弥补传统课堂教学的缺陷，需要发展在教师指导下的、以学习者为中心的实践教学活动。喻彩丽等学者研究了德国应用科学大学机械工程专业的实践教学方法，[2]陈榕玲和彭飞分析了诞生于美国加努恩大学的金融实践模式“学生管理投资基金（Student- Managed Investment Fund）”，表明这一模式在解决美国高校学生实践能力培养不足的问题取得了不错的绩效，可以吸收借鉴。[3]杨慧和杨向英在2012年的研究中结合国内当前高校实践教学经验，分析以课堂为主的案例分析、以金融实验室为主的模拟实践、以金融企业为主的校外活动等三种金融实践教学模式。[4]谢太峰老师分析了首经贸大学金融学院的“三位一体”实践教学体系，提出基础课程教学体系、拔尖创新培养体系、专业应用实践体系三大体系协同并进的实践教学架构。[5]杨春等人结合国际金融课程，分析了实验室、实训型、科研型实践教学的方法。[6]毛愫璜从校内实践和校外实践两方面分析金融专业利用多媒体网络资源的教学实践。[7]在吸收已有研究的基础上，本文将对比分析现有金融专业实践教学存在的问题和沃顿实践教学经验来提出发展建议。

2 金融专业实践教学中存在的问题

2.1 金融专业实践教学的认知不足

虽然理论教学与实践教学的辨证关系早已深入各大高校的教学设计中，但目前国内大学金融专业实践教学环节比例小、时间短、与理论教学的联系相对分散，反射出来的认知是实践教学只是作为理论教学的一个补充、验证与依附。显然，这不利于帮助学生突破已有知识模块的禁锢，也导致相应的实践效果不显著。同时，有利于培养实践能力和创新能力的综合性、设计性实习等实践环节却没有受到足够的重视。例如，很多高校把金融专业学生的实践性环节安排在大四，但是这段时间学生主观上会将主要精力放在找工作和写作毕业论文上，结果是实践环节敷衍了事或被迫提前，这显然违背了实践教学设计的初衷。

2.2 金融专业实践教学设计尚不健全

当前，我国金融学专业本科教育主要采用课堂传授知识为主的人才培养模式，实践教学以专业实习、仿真实验、专业软件等形式，一般的实践学分在6个左右，且大多以为选修科目，总体上实验实习操作时间较少，教学评价和反馈也主要考察学生对理论知识的掌握程度，采用的实验内容以演示及理论验证为主，案例也很陈旧，学生主要根据教师的演示逐步逐条地进行实践操作。实习过程中由于学生自主选择，虽然尊重了学生的自由意志，但缺乏学校对实习公司规范的实习管理，而由于实习期间学生在实习中不被当作普通员工对待，也难以做到理论知识与实践活动的协调与衔接。在这样的实践教育中，学生在较大程度上是处于被动的状态，学生的主观能动性和创造性在实践过程中难以得到充分发挥。

2.3 金融专业“双师型”教师队伍建设较为困难

实践性教育需要一支优秀的“双师型”队伍。纵观各高校担任金融学专业课教师安排，金融学实验实践课程的工作量主要由从事理论教学的教师完成，虽然这些教师90%以上具有研究生学位，具有扎实的理论功底优势，但“从学校到学校、从理论到理论”的高学历教师，往往缺乏金融业务的实操经验，有时还缺乏熟练掌握各种金融教学实验软件的培训，在指导学生的实践操作上难以充分部署，应付自如。同时由于教研任务的压力，高校教师特别是青年教师很难有充分的时间深入到具体的业务部门实践，与时更新实践相关知识，导致他们在实践教学过程中缺少职业自信。

2.4 金融专业实践教学的平台建设相对落后

实践教学平台建设不健全，一方面表现在校内主要是指校内实践场地和相关软硬件投入不足，从金融学专业本科的教学实验内容运行看，股票或期货行情分析及交易实验较为常见，相应的校园网络实践平台较多，软硬件设施也能跟得上，但是资本市场定价与投资泡沫实验、公司兼并实验、货币创造实验、国际股票行情分析、保险产品设计与定价实验、行为金融实验等实施得较少，自主性、创新性和设计性实验条件则更为缺乏；另一方面表现在校外实践教学基地、校企协同平台建设基本上处于初级阶段，目前高校教师主要将经历置于有学术价值的研究中，与企业合作的动力相对不足，而企业没有把人才培养纳入到自身的价值链中，对与学校共同合作进行人才培养表现较为冷淡，金融专业平台合作的知识网络资源相对于理工学科而言较少，对学生管理的合作网络投入也比较缺乏。

3 金融专业的沃顿实践教学模式

自20世纪60年代以来，美国等发达国家金融专业知名院系所在大学生培养过程中，对实践性教育也非常重视，不仅体现较多地运用各种理论教学课程的实践技能训练、案例分析和情景模拟，还充分发挥了大学和企业彼此的优势，促进学生个体在社会服务与实践中的专业性成长。本部分主要以美国宾夕法尼亚沃顿商学院金融方向本科实践教学为例，以此来探索金融学专业的实践教学方法与路径。

沃顿商学院位于美国费城宾夕法尼亚州，创始于1881年，是美国历史最为悠久的大学商学院，及至今日多次被誉为 “世界最优秀的商学院”，其金融专业在《美国新闻与世界报道》的权威排名中位列第一。金融专业的教学模式非常强调课堂参与积极性和实际应用性，注重多元化和国际化视角培养，尤为重视学生领导能力和团队能力形成。

首先，在课程结构安排上，在强调宏观金融理论学习的基础上，重视与学生就业实践活动密切的微观金融课程教学。金融学系设有银行和金融机构、公司金融、金融工具和投资组合管理和国际金融四个专业领域，专业课程可见如下：公司金融、货币金融与国际经济、高级公司金融、投资管理、金融衍生品、企业估值、国际公司金融、房地产投资、国际金融市场、国际银行学、市政学、固定收益证券、资本市场、行为金融、风险投资与金融创新、并购金融学、影响力投资学（impact investment）、能源金融、战略股权融资、私募高级专题、科技金融、对冲基金股东行动理论、公司重组、国际货币金融、中东和北非地区的融资。学生被要求学生必修一年的公司金融学、货币金融与国际经济、其他任何4门金融系专业课程。

其次，对于基础理论课程，主要形成以案例、问题、项目为中心的教学模式，深刻融入实践教学理念。以货币金融与国际经济这一必修课程为例，这一课程结合Canvas和 My Finance Lab两个网络软件平台，主要旨于帮助学生掌握货币金融与国际经济的理论知识、并能应用分析国内外宏观事件。这一课程的考核方式是由考试（70%）、习题（15%）、全球分析项目（10%）和出勤参与（5%）四个模块构成，其中习题模块和全球分析项目模块涉及到较多的课堂实践教育和专业实践教育。习题模块主要在上述两个网络软件平台上实现，学生需要完成6次货币金融经济理论与应用的分级问题，涉及分析由联邦储备银行提供的实时经济数据。通过为学生联系真实的场景与案例，实现课程理论教育与实践分析的对接，促使学生在角色代入中获得更为直接的感性认识，并以此促进他们形成良好的专业直觉与反应能力，进而从根本上提升金融经济的专业素养。而全球分析项目模块是一项小组作业，旨在鼓励学生在团队合作和交流中加强专业素养。每个小组都将在课堂上进行演示，运用课程材料来分析外国的宏观经济状况，并且每组必须选择不同的任务。通过理论教学和实践教学的实时融合，学生个体可以充分发挥出主观能动性。

再次，对于综合性课程，主要形成由实践生发的逆向教学模式。在传统教学方法中，教师从解释金融理论开始，然后举例说明这种理论应用到实际商业问题，或者围绕预先定义的理论构建相关的数据，完成理论的应用过程。但是在逆向教学实践中，首先发动学生通过各种方法来组织和报告商业问题相关的数据或案例，然后邀请学生分析这些数据或者案例，以确定变量之间的关系，使他们能够看到金融理论的潜在应用，甚至发现理论本身。这一方法的应用往往结合了计算机模拟和建模等方法，能较大程度地提高学生的知识串联和自主动手能力。另外，学生在有些课程上还会被要求给当地小型金融机构、企事业单位等客户做咨询指导等项目，这一项目的考核形式主要为学期期间的项目进展报告和期末总结演讲，最终的考核结果由老师、助教、客户就你的演讲、上课发言及项目中的表现进行打分。通过这一经历，尝试引导学生发现、学习甚至是超过理论。这符合了现代培养复合型创新型人才的教育理念，而且还可以锻炼学生多维度能力，包括沟通能力、组织能力、动手能力，但同时对“双师型”教师队伍建设提出了较高的要求。

最后，在社会实践方面，高度重视校外实习教学环节，实行“实习-见习”模式，促进大学人才与实际行业需求的无缝对接。商学院实习氛围浓厚，大学生从第一学期开始就被激励走出校园锻炼能力，提升社会意识，加强动手实践能力。2016年大二和大三的沃顿本科生暑期网络调查显示，在278名被调查者中有92.1%的學生主要夏季活动是全时实习、部分实习或其他实践活动，其中全时实习比重为83.6%，主要实习的岗位方向是包括投资银行、证券研究、私募公司、风险投资、投资管理、非银行业金融分析等金融服务。学生实习工作机会主要来源于直接申请、利用接触、校园招聘服务和非校招就业服务。对于想继续深造，开展学术实践的学生而言，本科生可以参加MBA和博士生被邀请的一个“与本科生一起吃饭”的项目。这一项目通过建立博士生或者MBA学生与本科生的“导师-学生”联系，意在引导有科研学术想法或者想多了解某个行业、某种工作经历的本科生，认识自我，以便更好地规划未来职业方向。另外，还可以跟随教授一起参加各种科研项目或者竞赛等科研学术活动。

4 发展金融专业实践教学的建议

不难看出沃顿商学院金融系不仅在经济学、金融学等理论教学方面注重微观金融的知识基础，而且在专业课程的实践技能训练、现实情境模拟、案例分析和专业素质培养方面也十分重视。对比国内问题，本文提出如下三个建议：

第一，围绕专业培养方案完善金融学教学计划，修订更为合理的实践性教学体系，弥补课程体系设置在实践教学方面的短板。在强调宏观金融学的教学过程中，吸收金融业务创新到教学内容中，修订微观金融教学计划，推进前沿金融教学实践，增加学生就业等实践活动的理论结合点。合理安排经济金融问题调查、专业实习等校外社会实践性教学课时和开展时间，鼓励学生参加创业比赛、学科竞赛、项目策划等校园社会实践，重视培养学生的社会属性，降低学生就业初期从校园走向社会的能力和心理的摩擦。

第二，建设金融专业特有的双师型师资队伍。一方面，需要“引进来”。吸收银行、证券机构等金融机构的中高级别管理人员或技术人员等金融从业人员进入本科生课堂，开展讲座活动，丰富实践教学和专业课程教学形式；另一方面，要“走出去”。有计划地组织教师特别是年轻教师到金融单位挂职学习或定期调研，鼓励教师通过培训和学习，研究具有重大应用价值的课题，提炼实践教学素材并以此拓展案例教学，提升实践教学能力，形成实践性师资队伍内生式发展路径。

第三，优化校企协同的广度、深度和效果，寻求双赢机制。解决金融专业实践教学短板的一个好办法就是让学生直接深入到金融机构或企业中，熟悉了解它们的运作方式、工作岗位和职责、实际业务细节，积累第一手感性资料，以达到理论联系实际的培养目标。而这就必然要求金融学专业院、系、所与实际部门开展广泛密切的双向沟通与联系，切实寻求双方互惠惠利的共赢机制。也只有如此，才能从根本上解决已有金融专业相关合作平台存在的 “校热企冷”、教学管理阻力大、实习岗与专业对应程度较差等常见问题，才能使实践性教学福利到学生的成长中，才能促进高校人才培养与实体经济人才需求的无缝对接。

基金项目：2017宁波大学教学研究项目“金融学专业的实践教学模式研究”（编号：jyxmxyb1702）成果之一

参考文献

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[3] 陈榕玲，彭飞.美国高校创新金融实践教学模式SMIF及其对我国的启示[J].学术探索，2016（1）：130-136.

[4] 杨慧，杨向英.构建以校外实践教学为主导的金融实践教学探究[J].云南财经大学学报（社会科学版），2012，27（5）：132-134.

[5] 谢太峰.金融实践教学与应用创新型人才的培养[J].金融理论与教学，2013（5）：82-83.

[6] 杨春，李箐，刘大千.高校实践教学改革创新研究——以《国际金融》课程为例[J].沈阳师范大学学报（社会科学版），2015.39（5）：135-137.

[7] 毛愫璜.基于多媒体网络环境的金融实践教学探微[J].厦门广播电视大学学报，2017.20（3）：62-66，91.

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