医疗保险费用支出的经济学分析

摘 要：改革开放以后，我国的经济迅速发展，人们的生活水平得到了前所未有的提高，我国的医疗保障制度也逐渐完善，医院的基础设施和服务水平也在不断提高。但是，我国在医疗费用支出方面存在很大的问题，这个问题的存在对于医保资金收支平衡存在一定程度的影响，因此相關部门应当制定出相应的措施来解决这个方面的问题，为我国国民就医提供保障。针对这个问题，本文从经济学的角度分析，阐述了医疗保险费用支出方面存在的问题，并提出了相应的解决对策，希望对我国医疗保险制度的完善提供帮助，促进我国医疗事业的发展。

关键词：医疗保险费用;收支不平衡;经济学角度

一、我国医疗保险费用支出过多的原因

（一）医院、患者、医疗保险管理机构之间的信息存在误差

在签订医疗保险协议时，往往会存在医院、患者、医疗保险管理机构之间没有实现信息的共享，造成了三者接受到信息的内容不一致，这样一来，会在一定程度上影响到医疗保险市场的运行效率。信息不对称的原因主要有以下几个方面，第一、保险人和被保险人是可以进行逆向选择的，被保险人在购买医疗保险之前，首先要了解自身的身体状况，但是保险人只能通过医院给出的病例资料中获取被保险人的身体信息。在这种情况下，如果发生的被保险人的信息占有，会导致保险人处于被动地位，无法了解到被保险人真实的情况，也无法做出正确、有效的判断。第二、我国相关法律规定，禁止保险人自主选择被保险人，因此保险人对于身体状况不好的被保险人也需要进行投保，很容易造成保险人的经济损失。第三、由于医疗产品属于社会公共产物，病人不是特别愿意进行医疗保险方面的消费，因此患者中存在严重的搭便车的行为，同时由于基础医疗保险的性质，加剧了患者搭便车行为的发生，也加重了我国医疗保险费用的压力。

（二）医院、患者、医疗保险管理机构之间目的的不对称

我们都知道，医院、患者、医疗保险管理机构是独立的经济体，医院和患者想要争取到最大的利益，从医疗机构的角度来看，在医院方面对患者进行诊治时，除了收取治疗相关的费用以外，医院方面还会想要从其他的角度追求经济利益，例如延长患者的住院时间、夸大患者的病症情况以及收取不合适的就医患者的费用等等，这种行为虽然会提高医院的经济收入，但是会加重我国医疗保险费用的支出，因此是不可取的。从患者的角度来看，病人就医的主要目的是用最少的经济支持获取最多的医疗服务，因此患者会在接受治疗时选择医疗保险来减少经济支出。同时在患者就医时，还存在病急乱投医的现象，医院方面会建议患者做一些不必要的检查，增加患者的就医消费。从医疗保险管理机构的角度来看，医疗保险管理机构最终目的是追求保险基金最大的价值化。

从中我们可以看出，这之间存在很大的利益冲突，在一方获得利益的同时会造成另一方的经济损失。并且医疗机构作为政府或医疗保险管理机构的代理，如果患者和医疗机构达成了共同的利益目标，并进行将利益目标进行结合时，会使医疗保险管理机构处于不利地位，造成经济损失。

（三）医院、患者、医疗保险管理机构契约不够完善

在患者的就医过程中，会存在很多的不确定因素，这些因素对医疗服务机构有着很大的危险，患者所患疾病的多种多样，不同患者间存在的差异以及医疗人员专业水平的欠缺都给医疗服务机构造成了很大的挑战。例如，一些不易治愈的疑难杂症需要采用高科技的手段进行治疗，但是这些手段存在一定的隐秘性，使得患者并不是十分了解自身的疾病以及治疗手段，因此对于高科技手段产生的医疗费用并不是十分理解，造成了医疗机构治疗管理的难度。

二、控制医疗保险费用增加过快的策略

我国医疗保障基金在各地区之间存在发展不平衡的现象。对于医院、患者及医疗保险管理机构来说，他们都需要追求利益的最大化，但是在追求的过程中要遵循成本效益原则以及道德底线。因此政府要加强对医疗保险的监督和监管，增加违反规定时的惩罚措施，避免医疗保险支出过大的现象的发生。本文从以下几个方面介绍了应对医疗保险费用支出过高的政策。

（一）政府部门不断促进医疗保险管理的社会化、专业化和科学化

目前，我国医疗保障基金存在统筹层次不高的问题，对于保险基金的社会管理的程度也不高，基金可以调剂的范围也很小。某些地方对于资金的管理仍是县级规划的，因此对于保险基金管理比较分散，导致了各地区之间保险基金压力的不平衡，降低了医疗保险基金的抗风险能力。针对这种情况的存在，政府要建立并完善保险基金的统筹层次，主要可以分为三个阶段。第一阶段是市级和省级实行保险基金的统筹调度，第二阶段进行省级的全面统筹，第三阶段再进行全国保险基金的统筹。

同时，实行社会化的手段进行医疗保险的管理，有利于加强医疗保险基金管理有密切关系。在很长一段时间以来，都实行单位管理并支付工费治疗和劳保医疗的管理，这很容易造成医疗资源和费用的大量浪费和支出，以及企业和单位存在拖欠医疗费用的现象。因此需要实行社会化的管理，才能使医疗保障体系独立于企业或单位之外，既减轻了企业的负担，也为建立公平、有序的医疗保险体系提供了保障。同时，实行社会化的管理，对于建立专业程度高的医疗保障管理队伍，促进医疗保险管理水平的提高也有很大的帮助。医疗保险费用支出过大是一个很难解决的社会问题，在其他国家也同样存在，只有建立其社会化、科学化及专业化的医疗保障管理体系，并利用现代科学技术的手段，采取针对性的措施，对医疗保险基金实施层次化的统筹管理。

（二）加大对于不良行为的处罚力度

对于医院或患者中存在着不道德的行为，政府机构要加大对这些人群的处罚力度，减少医疗机构恶意收取费用及患者搭便车行为的发生。上文提到，医院及患者都是独立的经济体，他们都想要追求利益的最大化，但是在追求经济收入的同时，要遵循成本效益原则，防止采取不正当、不道德手段获取经济利益行为的发生。这就需要加大对医疗机构和患者的监督和管理，加大对于不良行为的发生，也可以在一定程度上减少患者搭便车行为的发生。

（三）扩大医疗保险的覆盖面积

由于，社会医疗保险中的医疗服务属于公共服务，因此需要扩大医疗保险的覆盖面积，减少保险人与被保险人之间的逆向选择。医疗保险服务从表面上看是满足国民的医疗保险需求，但是其本质是促进社会的安全，促进医疗行业健康、稳定的发展。医疗保险制度是国民基本的社会需要，因此医疗保险具有社会公共性，政府在提供医疗保障服务的过程中，要加大执法力度，扩大医疗保险的覆盖面积，强制实行社会医疗保险，提供社会医疗保险的公平性和有序性，降低保险人和被保险人之间逆向选择的发生。

（四）完善医疗管理体系和医疗保障体制

在保证国民的基本需求的同时，政府还需要建立大病医疗帮扶制度，建立多层次的医疗保障体系，为我国医疗保险制度的可持续健康发展提供制度保障。同时在实行社会化、科学化和专业化的医疗保险管理的基础上，加强对医疗保险基金的管理，避免破坏保险体制不良行为的发生。

三、结束语

总而言之，想要解决医疗保险费用支出过大的问题，首先要处理好医院、患者、医疗保险管理机构之间的关系问题，防止三方为自身追求利益最大化而造成不良行为的发生。同时政府要加强对医疗保险市场的管理，扩大社会医疗保险的覆盖率，完善医疗保障体系，促进我国医疗保险事业的发展，保障国民的基本利益。

参考文献：

[1]朱长虹.试论医疗保险费用支出的经济学分析[J].财经界（学术版），2018（19）：136.

[2]王英. 我国医疗保险制度改革的经济学分析[D].复旦大学，2010.

[3]李云良.医疗保险费用支出的经济学分析[J].卫生经济研究，2005（03）：21-22.

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