建立中国特色农村医疗保险体制的对策研究

摘 要：新时期农民医疗和健康保障面临着许多新情况和新问题，从全国大多数地区来看，传统的农村合作医疗制度已不能有效地解决广大农民医疗保障问题。新形势下，怎样建立起符合社会主义市场经济体制要求，能够适应中国广大农村经济发展情况，在保障农民健康方面切实发挥作用的医疗保障制度，是维护农民权益的一件大事，也是当前农村工作中亟待解决的一个重要问题。本文在分析了中国农村现有的医疗状况的基础上，结合中国的国情，提出了解决农村医疗保险体制的一系列对策建议.

关键词：中国特色；农村医疗保险体制；对策

1 中国农村现有的医疗状况和基本特点

1.1 医疗费用高于农民收入增长幅度，农民无力承受

近几年，医药市场一直处于混沌状态，医院和患者的矛盾也相当突出，一方面，医药不分、以药养医、医药价格一直高居不下，虽经多次下调，但医疗费用仍使很多农民患者望而却步；几年来医疗费用的快速上升（高于同期农民人均收入增长的一倍以上），成为农民沉重的经济负担。农民得到的医疗服务水平远远低于城镇居民，但其经济风险却相当于城镇居民的17-30倍。农民住院一次，意味着承担20倍于未住院就医者的经济压力。在缺医少药的短缺时代过后，中国农民出现了新的“看病贵、住院贵”问题。70%的农民认为目前医疗费用增长过快，20%明确表示已看不起病。无钱看病买药、无钱住院治疗的病人增多。越来越多的农民无力承受日益增长医疗费用，成为当前农村医疗卫生保障的突出矛盾。

1.2 “因病致贫、因病返贫”现象仍很普遍

当前，“看病难，看病贵”现象已成为全社会普遍关注的问题。“看医生”成了一件挺让人头疼的事情，首先是去不去看病的问题，由于农民的基本医疗没有保障且农村经济水平较低，农民生病基本上是“小病躺，大病挺，挺到不行再往医院抬”，这种现象在贫困地区尤其普遍。其次是到哪里看的问题，社区医院还是大医院？二甲医院还是三甲医院，高昂的医药费通常使他们倾其所有，用尽多年来的所有积蓄，这是导致很多农民贫困的一个主要原因。

1.3 农村医疗服务水平普遍较低

在就医机构的选择上，农民是在得大病或疑难病时不得已才选择大医院，寻求私人诊所一般是在大医院治疗效果不明显或费用较高的情况下，为找到较便宜的服务和寻求特殊治疗效果时的选择，这种选择往往具有一定的盲目性，即所谓“有病乱投医”。在农村的医疗服务中，个体医生的确为农民的就医、保障农民的身体健康及农村的卫生服务做出很大的贡献，他们也是农村重要的卫生资源。但是农村的实际情况要求这些个体医生是“全能医生”，即集各科，如内科、外科于一身，而在农村的大多数医生往往很难做到；另一方面，农村个体医生缺乏竞争性，且基本处于失控状态，行医完全靠医生的职业道德，其中也就难免会出现道德风险；另外，由于农村本身的条件无法和城市相提并论，无法吸引业务素质较高的医生来农村行医，同时，农村现有的高素质人才不断流失，剩下的大多是一些能力较差、业务素质不高的医生，在农村行医的医生大都是所谓的“赤脚医生”，这样整个农村医疗水平肯定无法提高。而且医疗设施便极其有限，如果应付一些常见的小病没太大问题，而一旦出现大病便难以对付，甚至危及生命。

1.4 医疗卫生费用投入、使用及卫生资源配置不合理

我国卫生发展远远落后于经济发展。中国有13亿人口，占世界总人口的22%，但卫生总费用仅占世界卫生总费用的2%。另外，多年来我们在经济、社会发展中沿袭的是向城市倾斜的思路医疗卫生资源配置不合理，农村和城市社区缺医少药的状况没有完全改变。中国目前高新技术、优秀卫生人才基本都集中在大城市的大医院，农村的医疗服务人员待遇低，留不住人才，民众患病在当地医院就难以有效就诊，到外地、到大医院看病，不仅加重了大医院负担，也增加了患者经济负担。

2 建立中国特色农村医疗保险体制应遵循的原则

2.1 尊重农民意愿的原则

从农民的意愿出发，符合农民的切身利益是制定新型农村合作医疗方案的立足点和归宿。实施新型农村合作医疗，是一项重大的民心工程。客观地面对过去合作医疗解体的现实，总结经验教训，才能理清工作思路，以真心真情唤起农民的信心和信任，打消疑点。以农民身边因病致贫、返贫的真人真事，教育农民深刻认识到实施新型农村合作医疗的迫切性，支持参与农村合作医疗。因此，在制定新型农村合作医疗实施方案中要充分体现党和政府对农民的关怀，把农民的心声反映出来，把农民的利益落到实处，大造社会舆论声势，广泛宣传合作医疗给农民带来的好处，宣传政府施行合作医疗的目的和宗旨是为农民健康服务，是实现人人享有初级卫生保健战略目标的重要举措。

2.2 坚持国家支持的原则

及时、足额的筹集资金是保证新型农村合作医疗正常运行的前提。乡镇政府、村民委员会要在资金筹集中担负起组织资金征缴的重任。

推行新型农村合作医疗要坚持“政府资金引导，农民缴费共保”的原则。农民是社会的弱势群体，经济收入相对较低，要本着为民办实事、办好事的精神，在财政收入较为紧张的情况下，挤出资金对参保农民进行适当的财政投入，让农民感受到党和政府带来的温暖，确保农民的参保率达到90%以上。

要切实做好参保农民的基金征缴工作。参保农民缴纳部分费用，体现了社会医疗保险权利与义务对等的原则。针对农村人口较多、地域分布较广、基金征缴工作面广量大的特点，由医疗保险部门上门征缴基金是不现实的。因此要建立完善的基金征缴网络，充分发挥乡镇政府、村民委员会农村工作的优势，代为征缴农民参保基金。也可通过其他渠道，如委托乡村医生成农村信用合作联社各营业网点信贷员代收基金等等。要建立国家与农户共同投入、风险共担的机制，可以借鉴城镇职工医疗个人账户的形式，建立农户家庭医疗保障账户，促进农户节约资金，提高抵抗疾病风险的能力。同时，要强调多元投入的机制，引导社区经济、企业、慈善机构、外资机构及个人等方面的捐助，充实农民医疗保障基金。

2.3 坚持因地制宜的原则

中国农村社区具有浓厚的乡土特色，它在生活方式、价值观念、收入来源、人际交往、寻医问药等方面，有区别于城市的典型特征。我们必须清醒地认识到农村医疗保障是建立在这种乡土特色基础之上的。由于我国幅员辽阔，各地经济、社会发展水平差异很大，应当允许各地区从自己的实际情况出发、因地制宜地积极探索适合农村特点的多形式、多层次的医疗保险制度尤其是合作医疗保险制度。

2.4 坚持处理好住院保险与大额保险关系的原则

所谓住院保险主要是指参保人员患病住院发生医疗费用后，能享受一定的经济补偿，而门诊费用不属于补偿范围；大额保险是参保人员的医疗费用达到一定数额后就能按比例得到适当的经济补偿，这部分费用额是门诊与住院费用的相加。住院保险在缓解大病患者经济负担的同时，将一些长期患慢性病的参保人员阻挡在费用补偿范围之外；而大额保险在实现参保人员都能享受补偿待遇的同时，可能会刺激部分人群的恶意医疗消费。这就需要在权衡两种模式利弊的同时，根据社会人群住院治疗发生率及农民医疗消费的实际，选择恰当的运作模式，即建立以住院医疗统筹为主与医疗救助相结合的新型农村合作医疗保险制度。

3 改进和完善我国农村医疗保险的思路与对策

3.1 建立科学合理的农村医疗保险基金筹集机制

当前，我国农村医疗保险制度中存在着筹资额太少、集体与政府补助严重不足的问题，难以解决农民因病“一夜回到解放前”现象的发生。因此，必须建立科学合理的筹资机制。农村医疗保险资金的筹集应采取以个人交纳为主、集体补助为辅、政府主要支持的办法。集体补助部分要根据当地集体经济发展状况而定，一般应占筹集资金总额的20%-30%；各级政府应承担大部分的财政投入，吸引农民为自身医疗保障踊跃投资，因地制宜建立不同保障水平的农民医疗保险，如果国家财政能力暂时还有困难，那么中央和省财政也应想方设法对贫困县的农民提供贫困医疗救助基金和合作医疗扶助基金；对发达地区则应提出明确的筹资政策，由县和乡等地方财政投入引导资金，建立农民健康保险。当然集体与政府的投入比例都应随着社会经济的发展而相应提高。也可以通过一些慈善机构解决资金不足问题。另外，如果在发展农村医疗卫生的公共资金不足而私人资本又愿意投资的情况下，不妨让私人资本进入从而缓解农村缺医少药的状况，当然政府可以通过资格认定和技术标准规范等措施，规范私人医疗机构的服务.

3.2 选择多元化的农村医疗保险制度模式

社会保险的科学机理是大数法则即大多数人群分摊少数人群的风险，覆盖面越大，每个保障对象在遭遇风险时得到的补偿越充分，利益越能得到保障，这就要求农村社会保障具有普遍性。但是，我国农村幅员广大，区域经济发展又不平衡，不可能在农村实施统一的社会保障，这就要求农村社会保障的主体、项目、资金筹集、管理方式、待遇标准等方面要因地制宜，量力而行，在不同地区、不同时期有所侧重和区别。同时，农民对社会保障的要求也不一样，因而必须从农村实际出发，不可搞“一刀切”。为此，在我国应按发达地区、较发达地区、欠发达地区分阶段地因地制宜实施不同的医疗保险制度。

3.3 降低医疗费用，平抑药价，提高农民医药购买力

降低医疗费用，尤其是药品和耗材的虚高定价。药费迟迟降不下来，可能涉及到政府多层面的问题。现在，药品耗材政府层面越招越高，不改变以药养医的现状，老百姓确实承受不起。降低药品耗材的费用是解决当前医疗费用过高最根本的问题。针对我国近几年医药市场的混乱局面，政府应加强对药品的销售环节及医疗机构加以严格监管，减少药品销售环节，畅通销售渠道，尽量避免药品因销售环节过多、层层加价而导致药价过高的现象；同时对大宗医疗机械的购买加强临督，降低医疗成本，控制医疗费用的不合理的上升，提高患病农民的医药购买力，减轻农民的负担。我国对农村卫生费用的投入较少，而增加农民的医药购买力，提高成本效率，使有限的医药资源发挥其最大的效益将显得更加重要。

参考文献：

[1] 张奇林.关于农村医疗保障的历史思考与政策建议.卫生经济研究农村卫生经济，2002，11.

[2] 梁鸿.中国现阶段农村社区保障的经济学分析.百家出版社，2000.

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